危疾保險攻略：如何透過保障應對肺癌治療費用與現金流需求？

2月28日讀畢需時 3 分鐘

已更新：13小时前

2018 至 2022 年間，肺癌一直是香港最常見的癌症之一。在這 5 年內，五大常見癌症的新症總數高達 102,109 宗，其中肺癌新症有 27,934 宗，佔整體的 27.36%，成為女性及男性皆需關注的重大健康威脅。

面對數十萬港元的手術及輔助治療 (如每月標靶藥物)，如何建立現金流保障以應對高昂的醫療開支？一份合適的危疾保險計劃不僅能提供即時的經濟支援，還能透過多重賠償及現金支援，幫助患者應對長期治療費用，讓康復路上無後顧之憂。

肺癌的發病高峰期通常在 55 歲開始，而大多數危疾保險計劃的升級保障僅於首 10 年內有效。這意味著，若在年輕時投保，保障可能無法覆蓋高風險階段。例如，若在 40 歲投保，到了 55 歲發病高峰期時，升級保障可能已失效，從而影響保障效果。

為了更充分地應對肺癌風險，用家可考慮提供更長升級保障期限的計劃，例如

此外，若計劃還能針對癌症或肺癌提供額外賠償，更能為治療費用提供實質支援。例如 :

雖然肺癌的存活率因診斷階段而異，但越早治療越有希望：第一期肺癌的 5 年存活率可達 72%。而在手術後配合輔助治療 (化療及免疫治療)，第二期肺癌復發率可降到 30%，第四期則為 40%。這顯示出及早治療的重要性，但也伴隨著龐大的醫療費用與經濟壓力。

危疾保險計劃就癌症治療提供的現金保障有兩種 : 癌症多重賠償及癌症持續現金保障。多重賠償可每隔 3 年提供一次保障賠償 ; 而持續現金保障則可在指定時間提供每月或年的賠償支援，以減輕治療期間的現金流壓力。

例如，Prudential 危疾加護保 III 在每次癌症賠償後的第 2 及第 3 年額外提供 60% 保額，合共額外 180% 的賠償，對於中短期的治療支援強大。

相比之下，AIA 愛伴航及 AXA 愛唯守系列則讓用家選擇以每月現金支援取代多重賠償，從第 13 個月起，每月可獲保額 5%，最長可達 100 個月，對於需要穩定現金流的患者尤其實用。

選擇危疾保險計劃時，單純關注總賠償金額往往不足夠。患者的病情、治療方案及所需時間均會影響實際的財務需求，因此，用家應根據計劃在首 5 年內的現金支援分佈作出判斷。

例如，如果偏好穩定的現金流支援，可選擇每月現金支援計劃；如果更關注高額的一次性賠償，則可選擇多重賠償比例較高的計劃。

面對肺癌的高風險與高昂的治療費用，選擇一份能提供長期升級保障、額外賠償及穩定現金流的危疾保險計劃對保障財務穩定相當重要。用家可根據自身的需求和偏好，仔細分析各計劃的保障設計與現金支援分佈，建立最適合的經濟屏障，從容面對挑戰與未知。

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