根據香港衛生署的資料，香港每 10 名 70 歲或以上的長者中，便有 1 人患上認知障礙症；而每 3 名 85 歲或以上的長者中，則有 1 人患病。這些數字說明了認知障礙症在晚年的高發性，而病症本身不僅對患者，亦對家人和照顧者帶來沉重的財務及精神壓力。
然而，你的危疾保險是否真的能為這類情況提供足夠保障？今天我們就來了解危疾保險計劃對晚年認知障礙症的保障現況，了解哪些計劃可填補保障空白。
目錄
1. 現行危疾保險的局限性
2. 哪些計劃填補了保障空白？
總結 : 為晚年做好準備
1. 現行危疾保險的局限性
現時市面上的危疾保險（多重賠償 (部份危疾) 類別）通常針對癌症、心臟病及中風這三大危疾，並通過多重賠償設計提供持續保障。然而，在面對晚年高發的認知障礙症 時，很多計劃卻並未將其納入多重賠償範圍，這可說是保障規劃中的一大漏洞。
即便有些計劃將認知障礙症納入多重賠償範圍，卻未必提供持續的現金支援。這樣的設計可能導致家庭在面對長期照護需求時，因缺乏穩定的經濟支援而感到力不從心。特別是對於需要長期護理的患者，這種保障缺口更為明顯。
2. 哪些計劃填補了保障空白？
幸運的是，市場上已有部分危疾保險計劃針對晚年的認知障礙症提供更多保障選擇，包括 :
涵蓋首次確診的嚴重認知障礙症
AIA 愛伴航 : 提供保障至 85 歲，賠付保額的 100%
FWD 危疾應援保系列 : 提供保障至 100 歲，賠付保額的 120% 或 150%
Generali 跨越同行 : 提供保障至 85 歲，賠付保額的 100%
YFL 危疾加護保 (優越版) : 提供保障至 85 歲，賠付保額的 100%
這些計劃均在多重賠償階段涵蓋首次確診的嚴重認知障礙症，讓患者即使在初次危疾賠償後，仍能享有持續的保障支援。
額外現金支援
部分計劃更提供持續現金支援，有效減輕患者及照顧者的經濟壓力，包括：
AIA 愛伴航 : 每年提供保額的 6% 作為現金支援（至身故），在確診賠償 1 年後開始發放
Generali 跨越同行 : 每月提供保額的 1% 作為現金支援，最長可持續 120 個月（10 年），在確診賠償 1 個月後開始發放
這些現金支援功能，不僅能應對長期照護的開支，還能提升患者及家庭在面對挑戰時的財務靈活性。
總結 : 為晚年做好準備
針對晚年出現的嚴重認知障礙症，並不是所有危疾保險計劃都能提供所需保障。但選擇一份合適的計劃，將為你和你的家人帶來更大的安心。
建議大家檢視現有保單是否覆蓋相關保障；若是考慮投保新計劃，可根據自己的財務狀況選擇保費水平適中的計劃，避免因追求高保障而增加經濟負擔，為未來做好充足準備。
資料來源 :
香港港安醫院網頁 - 認知障礙症 https://www.hkah.org.hk/tc/conditions-and-treatments/dementia
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