陳先生一家已有公司醫療保險、個人醫療保險、人壽保障，亦計劃為子女購買儲蓄保險。當家庭支柱突然患癌並需要停工，他們才發現：醫療保險或可協助處理治療費，卻未必能支援按揭、子女教育費、父母照顧費及日常生活開支。本文以真實家庭情境拆解危疾保險與醫療保險的保障定位，助你找出真正的家庭現金流缺口。

有保險，不代表保障一定足夠。用 60 秒盤點醫療保險、危疾保險、人壽保險及家庭責任，先了解自己真正需要保障甚麼，再比較合適的保險方案。

30歲投保消費型危疾保險，首年保費只需數百元，聽落非常划算；但當保費隨年齡逐步上升，至退休後仍要每年繳付，這份「平價保障」會否變成長期現金流壓力？本文以兩款同為 HK$78萬保障額的危疾保險示例，深入比較消費型與儲蓄型在保費增幅、保障年期、單次／多次賠償、退保價值及退休後成本上的差異，拆解消費型保險何時是實用的過渡保障，何時又可能成為財務陷阱。